Los instrumentos de inversión en México son un buen mecanismo no solo para construir un patrimonio y un capital, sino también para hacer frente a crisis económicas e inflación.
La educación financiera es uno de los conocimientos que más beneficios aportan a quien los posee.
Es, pues, un instrumento que si lo sabes utilizar puede ayudarte a tomar mejores decisiones respecto a tu economía.
Varios estudios han demostrado que tener una sólida educación financiera es clave para tener solvencia económica, pero sobre todo saber como se comporta el dinero y cómo puedes usarlo a tu favor.
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Los beneficios de los instrumentos de inversión en México son:
- Planear mejor tus finanzas personales.
- Manejar tus deudas de forma informada y eficiente.
- Saber cómo producir más dinero a partir de ingresos activos.
- Planear mejor tu retiro y tu futuro financiero.
- Tener una mejor comprensión de los instrumentos de inversión existentes en el mercado.
- Sortear de mejor manera las crisis financieras.
Un aspecto importante de la educación financiera, es conocer los instrumentos de inversión que hay en el mercado, que tanto empresas privadas como gubernamentales ponen a tu alcance y que son un valioso recurso para que tu dinero se fortalezca y no pierda valor con el tiempo.
En este blog, trataremos sobre los diferentes instrumentos de inversión en México, las ventajas y desventajas que tienen cada uno de ellos y cómo y donde puedes obtener más información acerca de ello.
1.- Instrumentos de deuda gubernamental:
Este instrumento de inversión son títulos de crédito al portador que el gobierno otorga y que está obligado a pagar una suma determinada de dinero en una fecha establecida, y es uno de los instrumentos de deuda más seguros y usados aquí en México.
Los instrumentos más conocidos de deuda gubernamental están:
LOS CETES:
Son certificados expedidos por el banco de México por medio de la tesorería de la Federación y estos pueden estar disponibles a través de instituciones financieras privadas tales como casas de bolsa e instituciones crediticias y en donde se obliga a pagar al portador una cantidad determinada a su vencimiento.
Estos instrumentos de inversión, son certificados tasados a valor nominal y no a valor real, y esto quiere decir que en sí no estás adquiriendo los CETES al valor que realmente tienen, sino con un precio menor.
Debido a esto, son instrumentos que no pagan intereses.
En otras palabras, si tú adquieres un determinado certificado de CETES por cierta cantidad de dinero (por ejemplo $5,000 MXN) a un año de plazo.
Y el gobierno está obligado a devolverte el valor íntegro que invertiste, más la diferencia del valor real por ellos, los plazos a los que puedes invertir pueden ser de 28, 91, 182 y 364 días naturales.
Ventajas.
Es uno de los instrumentos de inversión más seguros que existen, pues su regulación es responsabilidad del banco de México, y es muy usado para proteger tu dinero de la inflación.
Provee estabilidad y seguridad contra estafas.
Además de que tiene una liquidez mayor a otros instrumentos, esto es; que puedes disponer de tu dinero con un plazo menor de tiempo.
No cobran comisiones e invertir en ellos está al alcance de cualquiera, ya que los requisitos que piden para hacerlo son fáciles de cumplir, tan solo se requiere de que seas mayor de edad, tener una cuenta bancaria y un domicilio en México.
Puedes invertir desde $100 y hasta $12,000 MXN mensuales.
Desventajas.
La principal desventaja es que su rendimiento es nominal y no es real, y esto significa que lo que obtengas puede no ser acorde a ajustarse a los términos de inflación.
Para obtener el verdadero valor de los cetes es necesario restarle la inflación.
Además: su tasa fija no te da posibilidad de obtener mayores ingresos.
2.- Fondos de inversión:
Instrumento de inversión que consiste en un conjunto de aportaciones monetarias hechas por diferentes personas o entidades y que reúne todas estas inversiones en un conjunto definido.
Estas aportaciones están administradas por diversas operadoras de inversión y este dinero se invierte en instrumentos financieros, ya sea acciones, valores de renta fija e incluso una combinación de estos.
El que aporta dinero adquiere acciones patrimoniales del fondo de inversión y en consecuencia, una parte proporcional de la cartera o portafolio de valores.
Un fondo de inversión se compone de tres figuras:
La persona que invierte o que deposita su dinero.
Una entidad que gestiona ese dinero, y que lo invierte en distintos activos financieros que constituyen la cartera del fondo (renta fija, renta variable, derivados, depósitos bancarios…).
Esta entidad gestora del fondo tiene el deber de informar en dónde se invierte el dinero de los participantes y qué rendimientos se obtienen.
Una entidad que recibe ese dinero de parte de la empresa que lo gestiona y que se encarga de darle el uso correcto y que aporta el correspondiente beneficio a los inversionistas.
Entidad Depositaria:
Se encarga de la custodia del patrimonio del fondo y asume el control de la actividad de la gestora, en beneficio de los partícipes.
Ventajas.
1. Supervisados por la Comisión Nacional de Valores, con la cual cuenta con seguridad y confianza en la entidad gestora.
2. Profesionalidad en la gestión y manejo de activos. Tu dinero está en manos de gente que sabe cómo capitalizar una inversión y que te rinda frutos.
3. Variedad: hay muchos instrumentos de fondos de inversión en donde puedes meter tus ahorros y hacer crecer tu dinero.
4. Fiscalización favorable.
Podemos traspasar nuestra inversión de una inversión a otra sin tener que tributar en hacienda. Y así realizar el pago de impuestos al momento en que sea más favorable.
Desventajas
1. Una de las principales desventajas de los fondos de inversión es que no ofrece garantías de una ganancia importante mientras menos riesgo se tenga.
A mayor riesgo el rendimiento puede incrementarse de manera importante, pero en muchos casos puedes perder.
2. La inversión y el rendimiento de la misma no dependen completamente de ti, y de hecho están bajo gestión de un tercero.
Esto en muchas ocasiones puede ocasionarnos frustraciones al no tener un control de nuestro dinero.
3. Las ganancias y operaciones están sujetos a la carga de impuestos.
4. El pago de comisiones, muchas veces estas pueden varias de una financiera a otra.
3.-Fibras financieras.
Este instrumento de inversión en México consta, en adquirir y administrar bienes raíces con la finalidad de generar rendimientos económicos provenientes del arrendamiento de dichas propiedades.
Este es un instrumento confiable y democrático si quieres entrar de manera sencilla en el mercado de los bienes raíces.
- No se requiere de una gran cantidad de recursos para invertir, de hecho puedes comenzar haciéndolo con cantidades pequeñas, muchas de ellas desde $1,000 MXN
- Puedes diversificar tu inversión, al tener varios montos invertidos en varios proyectos con el fin de que obtengas de diferentes lugares diferentes rendimientos.
- No se requiere experiencia, y la gestión la gestiona un profesional. y Hay liquidez inmediata de tu dinero.
Ventajas.
Desventajas.
- Una mayor volatilidad ante las fluctuaciones de la bolsa.
- Costos administrativos
- Una falta de difusión acerca de este instrumento.
4.- Inversión en Bienes raíces.
La inversión en bienes raíces es aquella que se lleva a cabo al invertir un capital determinado en uno o más inmuebles con el objetivo de obtener ganancias o rendimientos a futuro, o bien para construir una vivienda y generar un patrimonio.
Su inversión no está limitada solo a vivienda, pueden ser inversión en terrenos, locales comerciales, naves industriales o departamentos.
Ventajas.
La inversión en bienes raíces tiene diversas ventajas que lo convierten en uno de los instrumentos de inversión más populares.
- Son muy estables, ya que generan rendimientos por plusvalía superiores a los de cualquier bando
- Rara vez se deprecian:
El dinero trabaja para ti
Altos retornos de inversión
Desventajas:
-
- Falta de liquidez de tu dinero
- Las inversiones con mayores rendimientos se dan a largo
plazo
